Planification successorale : transmettre ce que vous avez bâti, sans mauvaise surprise

Au décès, la loi considère que vous disposez de la majorité de vos biens. Résultat : une facture d’impôt qui peut être importante, et qui arrive à un moment où votre famille n’a ni l’énergie ni les liquidités pour la gérer. Une planification successorale bien faite règle cette question à l’avance et évite que vos proches aient à vendre un actif à rabais pour payer le fisc.

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Ce que nous mettons en place pour la planification successorale

Évaluation de la facture fiscale au décès

Nous calculons ce que votre succession devrait payer aujourd'hui si le décès survenait demain : gains en capital sur les immeubles et les placements, imposition des REER et FERR, actions de votre entreprise. Le chiffre surprend souvent.

Création des liquidités nécessaires

Une assurance vie bien structurée est fréquemment la façon la moins coûteuse de payer cette facture. Le montant est disponible rapidement, il n'est pas imposable pour le bénéficiaire, et il évite la vente forcée d'actifs.

Fiducies testamentaires

Utiles lorsqu'un héritier est mineur, vulnérable, ou lorsque vous souhaitez encadrer la façon dont le patrimoine sera utilisé. Elles peuvent aussi offrir des avantages sur le plan de la protection des actifs.

Désignation des bénéficiaires

Une désignation désuète sur un contrat d'assurance ou un REER peut faire en sorte que l'argent aille à la mauvaise personne, malgré ce que dit votre testament. Nous vérifions systématiquement cet aspect.

Transmission d'une entreprise

Convention entre actionnaires, gel successoral, financement du rachat des parts. Pour un entrepreneur, la succession d'entreprise se planifie des années à l'avance.

Une approche coordonnée

La planification successorale touche à la fois le droit, la fiscalité et l’assurance. C’est précisément le genre de dossier où l’approche en silos coûte cher.

Chez Finexia, nous coordonnons ces trois volets et nous travaillons avec vos professionnels (notaire, comptable, fiscaliste) pour que le testament, les contrats et les stratégies fiscales disent tous la même chose. Notre indépendance nous permet de choisir les outils appropriés plutôt que ceux d’un seul fournisseur.

Planification successorale

Comment on procède chez Finexia?

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    Étape 1

    Portrait de votre patrimoine

    Actifs, dettes, structure de détention, situation familiale.

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    Étape 2

    Calcul de l'impact au décès

    Impôt à payer, liquidités disponibles, écart entre les deux.

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    Étape 3

    Recommandations

    Les stratégies applicables, expliquées avec leurs coûts et leurs limites.

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    Étape 4

    Mise en œuvre et coordination

    Avec votre notaire et votre comptable, pour que tout soit cohérent.

Questions fréquentes

Dès qu'il y a des décisions à prendre : un premier vrai salaire, l'achat d'une maison, l'arrivée d'un enfant, le démarrage d'une entreprise. Plus tôt le plan existe, plus les ajustements requis sont petits. Cela dit, il n'est jamais trop tard : même à cinq ans de la retraite, il reste des leviers importants.

Comptez environ trois rencontres d'une heure, réparties sur quelques semaines, plus le temps de rassembler vos documents. C'est le principal effort qu'on vous demande.

La rencontre découverte est gratuite et sans engagement. Nous vous indiquons dès le départ si votre situation demande un mandat particulier et ce qu'il implique. Aucune surprise en cours de route.

Encore plus qu'aux autres. Un revenu irrégulier demande un coussin de sécurité, une stratégie de cotisation flexible et une attention particulière aux protections, puisque vous n'avez pas de régime d'employeur derrière vous.

Nous intégrons vos droits à ces régimes dans vos projections et nous vous expliquons l'impact du moment où vous demandez vos prestations. Les démarches administratives demeurent à votre nom, mais nous vous guidons à travers.
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