Placements : une stratégie bâtie autour de vos objectifs, pas d'un modèle unique

Investir, ce n’est pas choisir « le bon fonds ». C’est savoir pourquoi vous mettez de l’argent de côté, dans combien de temps vous en aurez besoin, combien de fluctuation vous êtes capable de tolérer sans mal dormir, et quel véhicule est le plus avantageux pour vous sur le plan fiscal. Le reste vient après.

Chez Finexia, chaque portefeuille part d’une conversation, pas d’un questionnaire rempli à la course.

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Ce que comprend notre accompagnement

Profil d'investisseur et politique de placement

Nous établissons votre horizon, votre tolérance au risque réelle et vos contraintes. Le tout est consigné dans une politique de placement écrite qui devient votre point de repère, surtout dans les périodes où les marchés brassent.

Choix des véhicules : REER, CELI, CELIAPP, REEE, CRI, FERR

Le même dollar investi n'a pas le même rendement net selon le compte où il se trouve. Nous déterminons l'ordre de cotisation qui vous avantage le plus, selon votre taux d'imposition actuel et celui que vous prévoyez à la retraite.

Investissement systématique

Des prélèvements automatiques, même modestes, sont souvent plus efficaces qu'un gros montant investi une fois par année. C'est aussi la façon la plus simple d'être discipliné sans y penser.

Analyse fiscale de vos portefeuilles

Nous regardons ce que vous détenez déjà : frais, structure, redondances entre comptes, impact fiscal des retraits. Il arrive qu'une simple réorganisation change davantage le résultat qu'un changement de fonds.

Révisions périodiques

Un portefeuille se déséquilibre avec le temps. Nous faisons le point avec vous à intervalles réguliers et nous ajustons lorsque votre situation ou vos objectifs changent.

L'avantage d'un conseiller indépendant

Nous n’avons pas de quotas de produits maison à écouler. Notre travail consiste à trouver ce qui sert votre objectif, à vous expliquer les frais associés et à vous dire quand une stratégie ne vaut pas le coût qu’elle implique.

Nous avons aussi accès à des analyses externes indépendantes pour valider nos recommandations plutôt que de nous fier à une seule source.

Enfin, vos placements ne sont jamais traités isolément. Ils sont coordonnés avec vos protections d’assurance, votre planification de retraite et votre succession. C’est là que se trouvent la plupart des gains qu’on laisse sur la table.

Les services de courtage en épargne collective sont offerts par l’entremise d’Investia Services Financiers inc. [Mention exacte à valider en conformité.]

Notre démarche

Comment on procède chez Finexia?

  1. 1
    Étape 1 Gratuite

    Rencontre découverte

    Vos objectifs, votre situation, ce que vous détenez déjà.

  2. 2
    Étape 2

    Analyse

    Nous évaluons vos comptes existants, votre profil et votre fiscalité.

  3. 3
    Étape 3

    Recommandation

    Une stratégie écrite, expliquée en langage clair, avec les frais détaillés.

  4. 4
    Étape 4

    Mise en place et suivi

    Ouverture ou transfert des comptes, puis rencontres de révision planifiées.

Questions fréquentes

Il n'y a pas de seuil minimal rigide. Nous accompagnons autant de jeunes familles qui commencent avec des prélèvements de quelques dizaines de dollars par semaine que des entrepreneurs qui gèrent des actifs importants. Ce qui compte, c'est d'avoir une stratégie dès le départ.

Une institution vous propose sa propre gamme. En tant que cabinet indépendant, nous accédons à un plus large éventail de fournisseurs et nous comparons pour vous. Vous conservez aussi le même conseiller au fil des années, ce qui compte plus qu'on le pense quand vient le temps de prendre une décision importante.

Notre rémunération provient des fonds et des produits mis en place, et elle vous est divulguée clairement avant toute décision. Vous avez le droit de savoir exactement ce que vous payez, en dollars comme en pourcentage. Nous vous le montrons sans détour.

Oui. Tout placement comporte un risque et aucune valeur n'est garantie, sauf pour les produits qui le prévoient explicitement. Notre rôle est de vous exposer à un niveau de risque cohérent avec votre horizon et votre tolérance réelle, et de vous préparer aux baisses avant qu'elles arrivent.

Ça dépend des produits que vous détenez. Certains comportent des frais de rachat ou des délais. Nous vérifions cette question avant de recommander quoi que ce soit, et nous vous disons si le transfert ne vaut pas la peine.
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